10 lượt xemVới mức thu nhập hàng tháng 30 triệu đồng, tổng tiền tiết kiệm 1,7 tỷ đồng cùng kế hoạch vay mua căn hộ 4 tỷ đồng, liệu quyết định này có phù hợp với khả năng tài chính và xu hướng thị trường bất động sản hiện nay?
Thực trạng tài chính và kế hoạch mua nhà của độc giả
Độc giả Bích Ngọc, mẹ đơn thân hiện đang làm việc và thuê nhà tại TP.HCM, có thu nhập hàng tháng khoảng 30 triệu đồng. Chi phí sinh hoạt của hai mẹ con vào khoảng 10-12 triệu đồng mỗi tháng, giúp chị tiết kiệm được từ 18-20 triệu đồng/tháng. Hiện tại, chị đã tích lũy được 1,7 tỷ đồng và có thể vay thêm từ gia đình 400-500 triệu đồng, nâng tổng số vốn tự có lên 2,1-2,2 tỷ đồng.
Chị dự định mua một căn hộ hai phòng ngủ tại TP.HCM với giá 4 tỷ đồng. Để thực hiện kế hoạch này, chị cân nhắc vay ngân hàng phần còn lại, tương đương 1,8-1,9 tỷ đồng. Tuy nhiên, chị lo ngại áp lực tài chính và mong nhận được lời khuyên từ chuyên gia cũng như độc giả có kinh nghiệm.
Với số tiền tiết kiệm hơn 1,7 tỷ đồng và ý định vay ngân hàng mua căn hộ trị giá 4 tỷ đồng, liệu đây có phải là quyết định phù hợp với độc giả Bích Ngọc
>>> Xem thêm: 10 điều cần nắm rõ khi mua nhà ở Việt Nam
Xu hướng giá nhà tại TP.HCM và thời điểm mua
Theo ông Võ Hồng Thắng, Giám đốc mảng Dịch vụ tư vấn và Phát triển dự án của DKRA Group, giá nhà tại TP.HCM và các đô thị lớn như Hà Nội đang duy trì ở mức cao với xu hướng tiếp tục tăng. Thống kê cho thấy nguồn cung chung cư sơ cấp tại TP.HCM trong các tháng cuối năm 2024 đã tăng 5,4% so với cùng kỳ năm trước, nhờ nhu cầu phục hồi nhanh chóng.
Tuy nhiên, các dự án mới tại nội thành chủ yếu thuộc phân khúc cao cấp và hạng sang, trong khi nhà ở tầm trung dần chuyển dịch về các khu vực tỉnh lân cận như Bình Dương, Long An, và Bà Rịa - Vũng Tàu. Bối cảnh này cho thấy, nếu lựa chọn được sản phẩm phù hợp, việc mua nhà sớm có thể mang lại lợi ích trước khi giá nhà tiếp tục tăng cao.
Xu hướng giá nhà tại TP.HCM theo đánh giá của ông Võ Hồng Thắng, Giám đốc mảng Dịch vụ tư vấn và Phát triển dự án của DKRA Group
Tính toán khả năng vay mua nhà và rủi ro
Chuyên gia khuyến nghị, để tránh áp lực tài chính, người mua nên vay không quá 50% giá trị căn nhà. Tỷ lệ vay lý tưởng dao động từ 30-40% nhằm đảm bảo cân đối giữa chi phí sinh hoạt và khả năng trả nợ hàng tháng.
Trong trường hợp của chị Bích Ngọc, việc vay 1,8-1,9 tỷ đồng (45-47% giá trị căn hộ) với lãi suất ưu đãi 6-7% trong 12-24 tháng đầu, chị sẽ phải trả từ 16-18 triệu đồng/tháng cả gốc lẫn lãi. Sau thời gian ưu đãi, nếu lãi suất tăng lên mức 9-10%, khoản trả hàng tháng sẽ tăng lên 20-22 triệu đồng. Đây là con số đáng cân nhắc vì nó chiếm phần lớn thu nhập hàng tháng, chưa kể các chi phí dự phòng khác.
Ngoài ra, thời gian vay dài hạn 25 năm có thể giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng nhưng lại kéo dài gánh nặng tài chính. Việc phải dành phần lớn thu nhập để trả nợ có thể khiến kế hoạch tài chính khó đảm bảo trong những tình huống bất ngờ.
Nguyên tắc an toàn tài chính là chỉ vay tối đa 50% giá trị căn nhà
>>> Xem thêm: Những lưu ý chủ hộ cần biết khi mua nhà
Giải pháp: Lựa chọn bất động sản giá thấp hơn
Thay vì tập trung vào căn hộ 4 tỷ đồng, chị Ngọc có thể cân nhắc các bất động sản giá rẻ hơn, trong khoảng 2,5-3 tỷ đồng. Những căn hộ này có thể nằm ở các khu vực xa trung tâm như Quận 9, Quận 12, Bình Tân, Tân Phú hoặc các dự án cũ đã bàn giao.
Nếu vay 800 triệu đồng trong 25 năm với lãi suất giả định 10%, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm xuống còn khoảng 9-10 triệu đồng, phù hợp hơn với khả năng tài chính hiện tại. Điều này cũng giúp chị giảm áp lực trả nợ, đồng thời có thêm dư địa để quản lý các chi phí phát sinh như sửa sang, nâng cấp nội thất hay chi phí y tế và học tập cho con.
Thay vì vay một khoản lớn để mua nhà 4 tỷ đồng, chị Ngọc có thể cân nhắc những căn hộ giá từ 2,5-3 tỷ đồng tại các khu vực xa trung tâm
Lưu ý khi chọn mua căn hộ cũ giá rẻ
- Pháp lý và lịch sử giá: Đảm bảo căn hộ có giấy tờ pháp lý đầy đủ, không tranh chấp, và giá bán hợp lý so với mặt bằng thị trường.
- Chất lượng dự án: Kiểm tra kỹ hệ thống cơ sở hạ tầng, tiện ích nội khu, an ninh, cũng như các vấn đề phòng cháy chữa cháy và thoát hiểm.
- Chi phí phát sinh: Lập kế hoạch chi tiết cho các khoản chi phí sửa chữa, mua sắm nội thất và bảo trì sau khi dọn vào.
Một số lưu ý cần nắm rõ khi mua căn hộ cũ giá rẻ
>>> Xem thêm: Vỡ mộng trả góp mua nhà, nhiều gia đình lao đao vì không “gồng” nổi lãi ngân hàng
Việc mua nhà là một quyết định lớn, đặc biệt với những người có thu nhập trung bình. Trong bối cảnh giá nhà tăng và lãi suất cho vay ổn định, nếu chọn được sản phẩm phù hợp, chị Bích Ngọc hoàn toàn có thể sở hữu một tổ ấm riêng. Tuy nhiên, với mức thu nhập 30 triệu đồng/tháng, chị nên cân nhắc kỹ để tránh áp lực tài chính dài hạn, ưu tiên các bất động sản giá thấp hơn để đảm bảo an toàn tài chính và cuộc sống ổn định cho hai mẹ con. Chúc chị sớm tìm được căn hộ như ý!
Nguồn: VNE
*Để lại thông tin trong box dưới đây, Happynest sẽ giúp bạn kết nối đơn vị thiết kế - thi công phù hợp và nhanh chóng nhất.
