27 lượt xemChuyên gia tài chính khuyến cáo, hai vợ chồng có thu nhập 40 triệu đồng/tháng nên tiết kiệm ít nhất 8-12 triệu đồng và cân nhắc vay ngân hàng tối đa 1 tỷ đồng. Để đạt mục tiêu mua nhà, cần có kế hoạch quản lý tài chính hợp lý, tiết kiệm hiệu quả và biết tận dụng các khoản vay hợp lý.
Vấn đề tài chính của gia đình chị Nguyễn Thị Thanh Uyên
Chị Thanh Uyên và chồng hiện đều đang làm nhân viên văn phòng tại Hà Nội, có tổng thu nhập 40 triệu đồng/tháng và đã tiết kiệm được 500 triệu đồng. Vợ chồng chị mong muốn sớm có thể mua nhà để ổn định cuộc sống và dự định sinh con.
Chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân Nguyễn Anh Dũng chia sẻ:
Trước hết, chuyên gia khuyên chị Thanh Uyên và chồng hãy kiên nhẫn và quản lý tài chính một cách thông minh. Dưới đây là các lời khuyên cụ thể để đạt được mục tiêu mua nhà:
1. Áp dụng nguyên tắc chi tiêu và tiết kiệm hợp lý
Nguyên tắc 50/30/20:
Với thu nhập tổng 40 triệu đồng, chuyên gia khuyến nghị vợ chồng chị nên tiết kiệm khoảng 20-30% (8-12 triệu đồng/tháng). Điều này giúp tích lũy tài sản nhanh hơn và giảm bớt gánh nặng tài chính khi vay mua nhà. Ngoài ra, nếu có thể tiết kiệm nhiều hơn thì càng tốt. Nên ưu tiên vay từ các ngân hàng lớn hoặc ngân hàng nước ngoài để có lãi suất tốt.
Quản lý chi tiêu:
Nên rà soát lại chi tiêu hàng tháng, cắt bỏ những khoản không cần thiết và sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính để kiểm soát ngân sách. Chị có thể dành khoảng 10-15% thu nhập cho các nhu cầu giải trí, mua sắm cá nhân và để riêng phần này trong một tài khoản khác để dễ quản lý.
2. Thiết lập quỹ dự phòng và bảo vệ tài chính
Quỹ dự phòng tài chính:
Việc có một quỹ dự phòng 3-6 tháng chi tiêu thiết yếu và khoản vay là rất quan trọng để tránh rủi ro tài chính khi gặp sự cố bất ngờ. Nếu có bảo hiểm đầy đủ, chị có thể giảm mức quỹ dự phòng xuống 3 tháng. Ngược lại, nên dành ít nhất 6 tháng chi tiêu.
Mua bảo hiểm:
Chuyên gia khuyến nghị chị Thanh Uyên và chồng nên mua bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nhân thọ kèm bảo hiểm sức khỏe. Điều này không chỉ bảo vệ sức khỏe mà còn giúp bảo vệ tài sản gia đình trong trường hợp có biến cố bất ngờ.
3. Đầu tư gia tăng tài sản và cân nhắc thời điểm mua nhà
Lợi ích từ đầu tư:
Việc gửi tiết kiệm ngân hàng đôi khi không giúp gia đình chị tăng trưởng tài sản nhanh hơn giá trị bất động sản. Do đó, cần tìm hiểu thêm về các kênh đầu tư khác như vàng, chứng khoán hoặc bất động sản. Tích lũy và đầu tư thông minh sẽ giúp tăng tốc quá trình mua nhà trong tương lai.
Thời điểm mua nhà:
Theo chuyên gia, hiện tại, giá bất động sản ở Hà Nội khá cao, đặc biệt là ở trung tâm. Nếu chưa tích lũy đủ, nên tiếp tục tiết kiệm và đầu tư, thay vì mua nhà ngay lúc này. Nếu muốn mua sớm, chị có thể vay thêm từ người thân khoảng 1-1,5 tỷ đồng để bổ sung vào khoản vay ngân hàng. Tuy nhiên, hãy cân nhắc tài chính và khả năng trả nợ dài hạn. Chọn mua căn hộ chung cư gần trung tâm, tiện lợi di chuyển, pháp lý rõ ràng và có khả năng tăng giá tốt.
4. Cân nhắc vay ngân hàng và tối ưu hóa khoản vay
Tư vấn vay:
Chị Thanh Uyên nên cân nhắc vay dài hạn (20-30 năm) để giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Dù khoản vay dài hạn nhưng chị vẫn có thể chủ động tất toán nợ sớm nếu có thu nhập tốt hơn. Ngoài ra, khi vay, chị nên chọn các chung cư bàn giao dưới 5 năm để đảm bảo tài sản tăng giá theo thời gian.
Lưu ý khi vay:
Nên chọn ngân hàng có lãi suất tốt, ưu tiên các ngân hàng lớn hoặc ngân hàng nước ngoài. Điều này giúp gia đình chị giảm chi phí lãi vay và tăng khả năng tích lũy.
Kết luận: Quản lý tài chính và chọn thời điểm thích hợp để mua nhà
Với mức thu nhập hiện tại, vợ chồng chị Thanh Uyên có thể sớm đạt được ước mơ mua nhà nếu có kế hoạch tài chính rõ ràng và quản lý chi tiêu hợp lý. Ngoài ra, cần cân nhắc kỹ các yếu tố rủi ro, tìm hiểu thêm về các cơ hội đầu tư để tăng trưởng tài sản.
Nếu chưa thể mua nhà ngay lúc này, hãy tiếp tục tích lũy và gia tăng tài sản trong 3-5 năm tới, sau đó quay lại kế hoạch mua nhà khi đã có tài chính vững chắc hơn. Chúc chị và gia đình sớm tìm được nơi an cư phù hợp và thuận lợi trong tương lai!
Nguyễn Anh Dũng
Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân
Công ty cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT
Nguồn: VnExpress
