Điều kiện và thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua là hình thức vay phổ biến. Vậy để vay mua nhà thế chấp với hình thức này, người vay cần chuẩn bị những thủ tục gì? Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua như thế nào? Điều kiện ra sao? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.

1. Vay thế chấp là gì? Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua là gì?

Khác với vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, hình thức vay thế chấp yêu cầu người vay phải có tài sản để thế chấp như nhà đất hay tài sản hữu hình nào đó. Hình thức này thường phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn.

Ưu điểm: Có thể vay khoản tiền lớn tùy vào giá trị của tài sản thế chấp với lãi suất thấp hơn vay tín chấp. 

Nhược điểm: Thời gian xử lý hồ sơ khá lâu, người vay phải có tài sản thế chấp và có thể mất tài sản nếu không trả được nợ.

Vay thế chấp mua nhà bằng chính nhà mua là hình thức vay sử dụng tài sản thế chấp chính là ngôi nhà mà người vay ngân hàng tiến hành mua. Đây là hình thức vay được đa số khách hàng chọn lựa khi vay mua nhà thế chấp ngân hàng hiện nay. 

>>> Xem thêm: Tài chính xây nhà: 4 nguyên tắc cần nhớ khi vay tiền mua nhà' 

Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị ngôi nhà, thu nhập của người vay để quyết định tổng mức cho vay, thời gian vay cũng như mức trả theo định kỳ. Mức cho vay có thể lên đến 70-90% giá trị căn nhà với thời gian vay lên tới 15-35 năm.

Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua là hình thức vay mua nhà mà trong đó tài sản dùng để thế chấp chính là ngôi nhà mà khách hàng tiến hành mua (ảnh minh họa)

Có 2 trường hợp xảy ra khi vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà định mua như sau:

Trường hợp mua chung cư: Người vay có thể thế chấp bằng hợp đồng mua bán căn hộ tại ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với dự án.

Trường hợp mua nhà đất: Tài sản phải có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Khi đó, ngân hàng sẽ làm cam kết 3 bên (người mua, người bán, ngân hàng) về việc thanh toán tiền mua nhà và thanh toán tiền nợ vay nhằm đảm bảo số tiền vay được sử dụng đúng mục đích, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho khoản vay.

2. Điều kiện vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Để quyết định có cho vay hay không, ngân hàng thường rất cẩn trọng khi xét duyệt hồ sơ. Khi muốn vay thế chấp bất động sản, người vay và tài sản thế chấp phải thỏa mãn đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Cụ thể:

*Điều kiện đối với người vay:

- Là công dân nước Việt Nam

- Nằm trong độ tuổi từ 22 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ

- Có sổ hộ khẩu thường trú tạm trú/xác nhận tạm trú

- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu

- Không nằm trong nhóm đối tượng tội phạm hay các danh sách đen (khủng bố, rửa tiền…)

- Có thu nhập tối thiểu theo yêu cầu của từng ngân hàng

Để vay thế chấp mua nhà, người mua cần đáp ứng những điều kiện rõ ràng (ảnh minh họa)

*Điều kiện đối với tài sản thế chấp:

- Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay, có đầy đủ giấy tờ pháp lý rõ ràng, không tẩy xóa, không rách, các trang bổ sung phải được đóng dấu giáp lai

- Đáp ứng các điều kiện vay của ngân hàng (về diện tích, giá trị tối thiểu...)

- Không vướng tranh chấp, không nằm trong diện quy hoạch

- Tài sản được cho là thế chấp hợp lệ khi được người vay đăng ký thế chấp tại cơ quan chức năng có thẩm quyền

3. Thủ tục cho vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Khách hàng muốn vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua sẽ làm thủ tục vay vốn từ ngân hàng. Các loại giấy tờ cần chuẩn bị bao gồm:

Hồ sơ pháp lý: Căn cước công dân không quá 15 năm kể từ ngày cấp; Sổ hộ khẩu hoặc Giấy đăng ký tạm trú; Giấy xác nhận độc thân hoặc đăng ký kết hôn.

Hồ sơ tài chính:

Đối với chủ hộ kinh doanh: Đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận mã số thuế 6-12 tháng trở lên; Hóa đơn bán lẻ (nếu có); Sổ sách ghi chép bán hàng.

Đối với người làm công ăn lương: Hợp đồng lao động; Sao kê tài khoản trả lương; Giấy tờ chứng minh các nguồn thu nhập khác.

Hồ sơ tài sản bảo đảm và chứng minh mục đích sử dụng vốn: Sổ hồng, sổ đỏ; Hợp đồng mua bán căn hộ, nhà ở; Tờ khai lệ phí trước bạ; Giấy tờ, hóa đơn về việc đặt cọc, thanh toán.

Có 3 loại hồ sơ cần lưu ý khi làm thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua (ảnh minh họa)

Sau khi hồ sơ đã hoàn thiện đầy đủ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, xét duyệt để quyết định có đồng ý cho vay hay không. Trong trường hợp cho vay, ngân hàng sẽ hẹn khách hàng công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo, đăng ký thế chấp, sau đó giải ngân cho khách hàng.

>>> Xem thêm: Có nên vay nợ ngân hàng 50-70% trong lần đầu mua nhà? 

4. Một số vướng mắc khi thế chấp tài sản cần lưu ý

Tài sản định mua đang thế chấp ngân hàng, khách hàng lo lắng thanh toán như thế nào để lấy được sổ ra rồi lại thế chấp như thế nào, Ngân hàng có đồng ý điều đó hay không?

Không kiểm tra pháp lý bất động sản trước, đặt cọc xong mới biết bất động sản không đủ điều kiện thế chấp.

Muốn được vay với giá trị cao hơn và lãi suất thấp hơn nhưng không biết phải đáp ứng điều kiện gì.

Thiếu giấy tờ, hồ sơ, ngân hàng không xét duyệt.

Hãy tìm hiểu kỹ điều kiện và thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua, hoặc tìm đến các chuyên gia luật để được tư vấn chính xác nhất

Để tránh gặp phải những vướng mắc này, người mua hãy tìm hiểu kỹ điều kiện và các thủ tục vay mua nhà thế chấp tài sản bằng chính căn nhà định mua, hoặc liên hệ với đội ngũ chuyên gia tư vấn để được giải đáp chính xác nhất. 

>>> Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng mua nhà: Cập nhật mới nhất tháng 2/2022 

Tổng hợp