2 lượt xemTrong bối cảnh giá bất động sản liên tục leo thang, tưởng chừng giấc mơ sở hữu nhà sẽ ngày càng xa vời, nhưng thực tế lại cho thấy điều ngược lại: một bộ phận lớn người trẻ Việt Nam vẫn mạnh dạn “xuống tiền” mua nhà. Không chỉ coi đó là nơi an cư, họ còn xem bất động sản như một kênh đầu tư bền vững và an toàn.
Xu hướng trẻ hóa trong sở hữu nhà
Theo Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam (VARS), từ năm 2019 đến nay, người mua nhà trong độ tuổi 25-35 chiếm hơn 40% tổng giao dịch, thậm chí có dự án con số này lên đến 70%. Khảo sát của One Mount Group và PropertyGuru cũng ghi nhận sự “trẻ hóa” rõ rệt: nhóm tuổi 22-26 tăng tỷ lệ sở hữu nhà từ 13% năm 2021 lên 19% năm 2023; nhóm 27-30 tăng từ 39% lên 42%.
Trong khi đó, dữ liệu từ Viện Nghiên cứu đánh giá thị trường bất động sản (VARS IRE) cho thấy chỉ số giá căn hộ chung cư tại Hà Nội, Đà Nẵng và TP.HCM đã tăng lần lượt 87,7%; 69,8% và 48,3% so với năm 2019. Giá bán trung bình hiện đạt 75,5 triệu đồng/m² ở Hà Nội, 66,4 triệu đồng/m² ở Đà Nẵng và 77,1 triệu đồng/m² ở TP.HCM. Tốc độ tăng này cao gấp đôi mức tăng thu nhập bình quân (6-7%/năm), đặt ra thách thức lớn cho giấc mơ an cư. Chính vì vậy, nhiều người trẻ có tâm lý: nếu không mua ngay, cơ hội sau này sẽ càng khó nắm bắt.
Tỷ lệ tăng giá (%) so với năm 2019 và Giá bán trung bình hiện tại (triệu đồng/m²)
Những người trẻ dám vay để mua nhà
Phương Oanh, 25 tuổi, vừa nhận bàn giao căn hộ 35m² trị giá 1,6 tỷ đồng tại một dự án chung cư ở khu Làng Đại học Thủ Đức, TP. HCM. Trước đó, cô từng dành dụm được 300 triệu đồng sau khi sửa nhà cho bố mẹ - khoản tiền này vừa đủ để đặt cọc 20% giá trị căn hộ. Số tiền còn lại, gần 1,3 tỷ đồng, Oanh quyết định vay ngân hàng để hoàn tất giao dịch.
Ban đầu, bố mẹ cô khá lo lắng, thậm chí can ngăn vì sợ con gái “ôm nợ” ở tuổi còn quá trẻ. Nhưng với kinh nghiệm làm việc trong ngành bất động sản, Oanh hiểu rõ xu hướng giá nhà đang tăng phi mã. Cô quan niệm nếu không mua ngay thì vài năm sau sẽ không còn cơ hội. Chính khoản vay trở thành động lực để cô làm việc chăm chỉ hơn. Nhờ nguồn thu từ việc cho thuê căn hộ cùng nỗ lực trong nghề, Oanh đã trả hết toàn bộ khoản vay chỉ sau một năm, thay vì hai năm như dự kiến ban đầu.
Đối với Oanh, quyết định “xuống tiền” sớm không chỉ giúp cô có chỗ ở ổn định mà còn đem lại một khoản đầu tư an toàn, đảm bảo tương lai cho cả gia đình sau này.
Phương Oanh, 25 tuổi, mạnh dạn vay 1,3 tỷ mua căn hộ 35m² ở Thủ Đức, nhờ cho thuê và nỗ lực làm việc đã trả nợ trong 1 năm
Khác với Oanh, Lâm Tuấn, 23 tuổi, sống tại Hà Nội, sở hữu căn hộ trị giá 4,5 tỷ đồng ở khu Ngoại giao đoàn - một trong những khu đô thị cao cấp phía Tây thành phố. Tuấn bắt đầu được bố và anh trai hướng dẫn đầu tư chứng khoán, vàng từ khi còn học cấp 3. Vào năm nhất đại học ngành tài chính, anh vừa học vừa làm thêm, kết hợp đầu tư tài chính nên đã đạt thu nhập trung bình khoảng 50 triệu đồng/tháng. Sau hơn 5 năm tích lũy, Tuấn có 3 tỷ đồng trong tay.
Một ngày, bố anh bất ngờ trao thêm cho con trai 1 tỷ đồng và nói: “Cho vốn khởi nghiệp, mất hết cũng không sao.” Sau khi tham khảo các chuyên gia tài chính, Tuấn quyết định chọn con đường đầu tư bất động sản. Với số tiền tích lũy và khoản hỗ trợ từ gia đình, anh mạnh dạn mua căn hộ 4,5 tỷ đồng, thanh toán bằng hình thức trả góp.
Tuy nhiên, giấc mơ an cư của Tuấn cũng đi kèm thử thách. Năm 2022, khi thị trường chứng khoán lao dốc và lãi suất thả nổi tăng cao, số tiền trả nợ hàng tháng của anh tăng từ 4 triệu lên 5,7 triệu đồng, trong khi nguồn thu nhập gần như sụt giảm nghiêm trọng. Tuấn thừa nhận: “Khi đó áp lực thực sự lớn.” Để xoay xở, anh buộc phải cho thuê căn hộ, lấy dòng tiền từ khách thuê để “nuôi” chính căn hộ của mình. Sau hơn hai năm, anh mới tất toán được khoản nợ.
Lâm Tuấn tại phòng khách căn hộ của mình tháng 9/2025. Ảnh: Anh Đào
Câu chuyện của Tuấn là minh chứng rõ rệt rằng: dù người trẻ có thể tiếp cận bất động sản sớm, nhưng việc tính toán khả năng trả nợ và chuẩn bị kịch bản ứng phó với biến động thị trường là điều bắt buộc.
Vì sao người trẻ mạnh tay xuống tiền?
Các chuyên gia cho rằng có 4 yếu tố chính thúc đẩy xu hướng này:
1. Thu nhập đa dạng, cơ hội làm giàu nhanh hơn
Việt Nam đang trong giai đoạn dân số vàng, hơn 50% dân số dưới 35 tuổi. Gen Z tận dụng thương mại điện tử, công nghệ, đầu tư tài sản số để có thu nhập sớm và dồi dào. Nhiều bạn trẻ hiện đạt mức thu nhập hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng mỗi tháng, tạo điều kiện để sở hữu nhà từ sớm.
2. Chính sách tín dụng và ưu đãi linh hoạt
Ngân hàng triển khai nhiều gói vay dành riêng cho người mua nhà lần đầu: miễn lãi, ân hạn nợ gốc, thanh toán nhiều đợt. Agribank hiện có gói vay nhà xã hội 10.000 tỷ đồng với lãi suất 6%, cho vay tới 100% giá trị căn hộ, thời hạn đến 40 năm. Điều này giúp người trẻ dễ dàng tiếp cận nhà ở mà không cần tích lũy quá lâu.
3. Khẩu vị chọn nhà khác biệt
Khác với thế hệ trước, người trẻ không chờ đủ tiền để mua đất nền hay nhà phố trung tâm. Họ ưu tiên căn hộ chung cư vùng ven có giá dễ chịu, hạ tầng kết nối tốt, tiện ích đồng bộ (siêu thị, gym, trường học, công viên...). Với họ, sự tiện nghi và tính thực tế quan trọng hơn yếu tố “địa vị”.
4. Sự hậu thuẫn của gia đình
Nhiều người trẻ được cha mẹ - thế hệ 7X, 8X - hỗ trợ vốn. Như trường hợp của Tuấn, khoản 1 tỷ đồng từ bố là “đòn bẩy” giúp anh mua căn hộ lớn hơn khả năng tích lũy cá nhân.
Thách thức khoảng cách giá nhà và thu nhập
Mặc dù tỷ lệ người trẻ mua nhà tăng, song đa phần vẫn gặp khó vì giá nhà tăng nhanh hơn nhiều lần so với thu nhập. Năm 2014, một gia đình có thu nhập trung bình cần gần 18 năm để mua căn hộ 70m² nếu dành toàn bộ thu nhập. Đến giữa 2025, với giá căn hộ tương tự đã lên 5,3 tỷ, thời gian tích lũy tăng lên gần 27 năm (nếu dồn toàn bộ thu nhập) và tới 80 năm nếu áp dụng nguyên tắc chi phí nhà ở chỉ nên chiếm 1/3 thu nhập.
Ngay cả ngành ngân hàng - thuộc nhóm lương cao nhất - cũng không theo kịp. Thu nhập cao nhất trong hệ thống ngân hàng tăng từ 22,5 triệu đồng/tháng (2014) lên 55,4 triệu đồng (2025), tức gấp đôi sau hơn một thập kỷ, trong khi giá căn hộ đã tăng hơn 3 lần.
Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu (chuyên gia tài chính, Mỹ - Việt Nam), để an toàn, người trẻ chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn hộ và giữ tỷ lệ trả nợ hàng tháng không vượt 40% thu nhập. Nếu vượt quá, rủi ro nợ xấu và gánh nặng tài chính là rất lớn.
Bất động sản khu đông TP HCM. Ảnh Quỳnh Trần
Vẫn cần thêm chính sách hỗ trợ
TS. Lê Xuân Nghĩa (chuyên gia kinh tế, Hà Nội) nhận định thị trường bất động sản đã bước vào giai đoạn chỉ còn hai cực: nhà ở xã hội và phân khúc cao cấp. Người mua nhà lần đầu, đặc biệt là người trẻ, dễ bị “gạt ra ngoài lề” nếu không có các chính sách hỗ trợ. Vì vậy, cần mạnh tay hơn trong việc đơn giản hóa tiêu chí mua nhà xã hội, mở rộng gói vay ưu đãi dài hạn lãi suất thấp để tạo cơ hội tiếp cận nhà ở.
Dự báo của Savills cho thấy, từ nửa cuối 2025 đến 2027, Hà Nội sẽ có thêm khoảng 58.100 căn hộ từ 58 dự án mới. Khi nguồn cung tăng, giá nhà có thể “hạ nhiệt”. Tuy nhiên, thực tế nhiều dự án mở bán vẫn tập trung ở phân khúc trung - cao cấp với giá 80-150 triệu đồng/m², khiến mặt bằng giá khó giảm mạnh.
Vì sao vẫn nên mua nhà sớm?
Dù nhiều rào cản, người trẻ vẫn coi mua nhà sớm là “trồng cây càng sớm càng sớm có bóng mát”. Nhiều bạn nhìn nhận bất động sản như kênh giữ tài sản an toàn hơn vàng hay chứng khoán. Có người ví von: nếu không mua ngay, vài năm nữa có khi chỉ đủ tiền mua... cái ban công.
Xu hướng mua nhà sớm của người trẻ Việt phản ánh sự thay đổi trong tư duy: nhà ở vừa là chốn an cư vừa là tài sản đầu tư. Sự bùng nổ cơ hội thu nhập, chính sách tín dụng linh hoạt và sự hỗ trợ từ gia đình là những yếu tố giúp thế hệ này mạnh dạn “xuống tiền”.
Tuy nhiên, vay nhiều không đồng nghĩa với liều lĩnh. Người trẻ cần kỷ luật tài chính: chỉ vay trong khả năng, tính trước biến động lãi suất, để lại quỹ dự phòng. Có như vậy, căn nhà mới thật sự trở thành nền tảng an cư và tài sản bền vững cho tương lai.
Tổng hợp
*Để lại thông tin trong box dưới đây, Happynest sẽ giúp bạn kết nối đơn vị thiết kế - thi công phù hợp và nhanh chóng nhất.
